Der Euribor steigt im September auf 4,14% dem Höchststand seit 2008
Ende September erhalten die etwa vier Millionen spanischen Haushalte, die eine Hypothek mit variabler Verzinsung haben, schlechte Nachrichten. Der 12-Monats-Euribor, der als Grundlage für die meisten variablen Hypotheken dient, hat sich nach einer kurzen Pause im August wieder erholt und liegt bereits bei 4,14%.
Der Euribor verweilt seit Ende 2008 auf einem beispiellos hohen Niveau und wird voraussichtlich noch einige Monate lang zu erheblichen monatlichen Kreditzahlungserhöhungen führen. Dies bedeutet, dass für eine durchschnittliche Hypothek (150.000 Euro über 25 Jahre, mit einem Zinsunterschied von einem Punkt und einer jährlichen Überprüfung), die auf Grundlage der September-Daten neu bewertet werden muss, die monatliche Rate um 159 Euro (1.914 Euro pro Jahr) steigen kann. Bei Krediten mit einer Überprüfung alle zwei Jahre fällt die Erhöhung der Rate wesentlich geringer aus und kann bis zu zusätzlichen 43 Euro pro Monat betragen.
Der Anstieg des Euribor im September, von 4,073 % im August auf 4,14 % im September, ist auf die vor zwei Wochen von der Europäischen Zentralbank (EZB) genehmigte Zinserhöhung zurückzuführen. Im Gegensatz zu früheren Erhöhungen war dieser Anstieg für die Märkte weniger vorhersehbar als die vorherigen. Zusätzlich wirft die Botschaft, die zur Leitlinie der EZB geworden ist – nämlich dass die Zinsen „so lange wie nötig“ hoch bleiben werden – Zweifel auf, wann wir mit den ersten Zinsrückgängen bei den Hypothekenzahlungen rechnen können.
Schon vor der Zinserhöhung der EZB hatten die führenden Analysten des Landes ihre Prognosen für eine Senkung des Euribor revidiert und verschlechtert.
Die unaufhaltsame Steigerung des Euribor, die wir im vergangenen Jahr erlebt haben, wird in den kommenden Monaten fortgesetzt, allerdings in einem langsameren Tempo. Finanzanalysten wie HelpMyCash oder iAhorro prognostizieren, dass der wichtigste Referenzindex für variable Hypotheken weiter steigen und am Ende des Jahres 4,5% erreichen wird.
